自從P2P借貸平台im.B爆出詐騙風暴後，許多投資人直接將P2P借貸平台與詐騙畫上等號，
但其實金融商品本身沒有對錯，錯的是有心人
就像不會有人因為長榮股價暴跌就直接否定公司，或是否定股票。
今天就讓來福爸教你如何快速簡單的評估P2P借貸的風險，以及好好介紹，這個工具的優缺點有哪些!
P2P借貸是什麼?
P2P這個詞彙可能很多人常常聽到，但應該還是有些人不知道P2P是什麼?
這邊來福爸先和大家說明一下:
P2P意思就是點對點，也就是Peer to Peer，也可解釋成個人對個人Person to Person。
這個概念盛行於電子商務崛起，讓許多人即使沒有店面也可以做生意把自己的產品賣給其他個人。
而在金融上，P2P指的就是拋開銀行這個中間機構，讓人與人之間可以通過網路平台完成『借貸』這個行為。
P2P借貸為何興盛
P2P借貸之所以興盛，在於傳統金融業僵化的發展跟不上現實中的經濟需求。
銀行存款太多但是很多人卻借不到錢，導致民眾存錢只能領到很低的利息，小商家或一些攤販、自由業者要借錢又只能去融資公司或當鋪等利息高到離譜的地方。
加上越來越多的人習慣在網路開店，而這些小攤主想擴張業務進貨時銀行卻因為很難審查到他們的收入不撥款，可以說傳統金融業僵化的組織架構限制了經濟發展。
因此金管會才會開放民間可以成立P2P借貸平台，讓這些人能順利用較低的利息籌措到資金的同時也提供民眾一個利率較定存高的投資管道。
P2P借貸優缺點分析
新金融行為之所以能出現一定是它有比原本好的地方，但剛出現的時候因為監管尚未完善，所以也會有較大的風險，下面會分別羅列:
P2P借貸優點
1. 提供民眾一個新的投資管道，讓投資人能獲得比定存高的回報。
2. 相對民間的跟會、P2P平台本身承擔監管職責，相比單純信任更具有保護作用。
3.提供資金需求者一個利率介於銀行與融資公司之間的籌資管道，讓那些在銀行碰壁借不到錢的人可以不用到民間去借高利貸。
P2P借貸缺點
1. 借貸雙方不認識，平台本身監管制度不嚴謹，難以評估借款方或平台倒帳風險。
2. 網路平台相對實體銀行更容易發生個資外洩、交易資料被盜等風險。
3. 投資人無論是定存還是購買金融產品有急用都可以解約或以此為擔保品質押申貸，但以P2P方式出借款像後，資金並非可隨時回收，有流動性風險。
4. P2P借款並非存款，不受政府保障，即使有擔保品仍可能面臨本金無法回收的風險。
綜上所述，投資P2P借貸比較像買所謂的高收益債券，獲得相對高回報的同時也承擔較高的風險。
P2P平台推薦
前面提到了P2P平台的優缺點，所以當我們選擇P2P平台投資或貸款時，就要選擇優點多的且缺點或風險平台有提出解決方法的!
這邊也分享一下來福爸自己習慣使用投資的P2P平台日生金和它旗下的債權商城以及推薦大家也使用他的理由吧!
首先，身為投資人最擔心的就是被騙，其次就是收益是否符合預期。
畢竟P2P平台都在網路上，到時後找不到人或平台表示對方倒債也無處說理去
因此，是否有擔保品對我來說非常重要!
但兩者im.b的事件爆發後，我也開始思考，這個債權有沒有可能是捏造的呢?
會不會你給我的文件是你自己P圖出來的?
因此，能否去實地審查、你的公司有沒有律師事務所擔保也成了我很重視的一個點。
而日生金它有一個特色，就是「預約鑑賞」，也就是說我要投資這間房子的債權，我可以去看這間房子的實體狀況，雖然這個行為需要支付1萬元(最後不投資就等於他們辛苦費)，但這筆錢能轉為投資款，而我覺得公司應該不會為了賺這1萬就搞砸自己的信用，因此這是我很安心選擇這個平台的原因。
至於報酬率，上述平台都可以提供投資人每月6~8%左右的報酬率，相比市面上類似報酬率的產品，例如境外配息型基金甚麼的，這個好處就是債權就在你看的到甚至摸得到的地方，而且不用承擔匯率風險。
而債權商城主要是提供大家貸款的，只要你有房子他們就能撥款借貸，而且不像銀行會限制負債比與收入證明，對於自營商或剛創業的小老闆來說很適合。
來福爸之前做生意臨時需要資金周轉，但因為當時負債比較高，而且自己創業的公司名氣不足，銀行願意給的貸款額度比我需要的更低，因此先去詢問了中租，他們願意借錢，但需要我綁約20個月，我想這筆錢我只打算用半年，綁約20個月等於我要多付15個月利息，並不划算，因此上網尋找，最後覺得日生金是我信任的平台，它旗下的債權商城應該也很安全，於是和他們詢問。
整體借貸的速度很快，就是加入他們的官方line然後傳一些資料，之後就是對保簽約，從申請到放款只經過3天，而且利息不算高，每月只有0.5%，等於我借了半年只支付3%利息，相對來說這個方案對臨時要周轉的人來說非常友善。
相信P2P金融業務在未來一定會越做越大，到時後可能因為競爭者越來越多，資金又過於氾濫，大家又開始打價格戰，給投資人的利率越來越低，因此如果大家的錢也都是放在銀行領那可憐的利息，可以小額嘗試看看喔!
結論
以上就是P2P平台借貸風險的說明以及篩選P2P借貸平台的一些要點與經驗分享，希望有幫到大家啦!
