小額貸款好借嗎？沒工作怎麼借？

小額貸款需求者多半是學生或是家庭主婦等沒有固定薪資收入的人，他們害怕被人知道借錢需求，因此很容易被一些不良業務或詐騙團夥盯上。為了避免類似狀況再次發生，來福爸把市場上常見的小額貸款管道整理出來，並且說明各自的優點、借款申辦流程以及所需資料，希望能幫助到大家!

各位好！我是來福爸，過年聚餐的時候，聽到親戚的孩子因為想買手機缺錢卻不好意思和家裡開口，最後在通訊行簽下了月租費高達1399的合約。讓我意識到小額貸款在台灣有非常多的人不知道如何辦理，也不清楚該如何申請。

甚麼是小額貸款?

一般來說，小額貸款通常指的就是15萬以內的貸款，這種貸款在銀行通常是不用擔保品的，所以小額貸款也有人稱為小額信貸，指的就是直接以借款人的信用作為擔保品，不需要房子、車子或第三方擔保，但若在融資公司、當鋪，通常會需要一些抵押品，例如手機、汽機車等。

小額貸款與信用貸款的差異?

雖然小額貸款也有人稱為小額信貸，但與一般的信用貸款還是有差的。

信用貸款根據金管會規定借款額度為平均月收入的22倍，因此一般是上班族在信貸平台至少能借到50萬，利率也低，通常都是年息2.5%起，但小額貸款多為學生與家庭主婦所借，這些人沒有收入，因此借款金額低(通常只有十幾萬)、利率高(8%起)，而且有些還需要機車、手機等擔保品。

各種合法小額借款平台介紹

合法的小額借款平台有下列4個，分別是銀行、融資公司、當鋪、線上p2p

下表分別列出他們的特點

小額借款推薦平台

由上表可知，銀行是利率最低的融資管道，因此若申貸人是有正常工作且有薪轉戶，我首推的就是銀行的信用貸款。
不同銀行貸款條件可參考下列連結

Money101 2024小額借款比較
但銀行信貸審查嚴格，對一般的學生或家庭主婦來說看的到吃不到，而且很難申請到額度，因此對多數的小額借款需求者來說，融資公司或線上P2P平台才是最適合的。

各平台小額借款申請條件實例說明

小額貸款流程說明

若決定要申請小額借款，那就需要先決定好借款平台並準備好申請所需的文件。
一般來說，任何借款公司都會希望借款給有還款能力的客戶，因此，各種資產證明文件如存款餘額、金融產品資產證明或保單等都是加分的，除此之外，申請人還需準備好身分證、第二證件(健保卡、駕照)等，另外名片、學生證等等也都是可以有備無患的。

準備好文件後，接下來無論是向銀行還是融資公司、P2P公司，申請流程都差不多，分別是下列6項步驟
1.向平台提出小額信貸申請
2.平台照會申請人
3.平台審核是否核貸
4.平台通知申請人核貸結果(包含金額、借款時間與借款利率)
5.平台與申貸人對保
6.撥款

而不同借款平台的差異通常就出現在核貸所需時間以及借款金額、利率上。
像銀行審查的會比較嚴格，通常作業時間需要一周以上，融資公司與線上P2P平台則需3~5天、當鋪當天就可以決定。

小額貸款注意事項與借款時常碰到的陷阱有哪些

小額貸款申請時要注意的事情有下列兩點:
 

避免同時申請多家貸款

小額貸款需求者通常是家庭主婦或學生，比較沒有跟金融機構打交道的經驗，會習慣貨比三家，但在借款業務上，越頻繁向各機構詢問是否能借款的人，金融聯徵紀錄就越多次，機構越不敢借錢，因此，小額貸款申請前一定要小心評估後再申請，不要一次向多家平台申請貸款，避免聯徵查詢太多次。

避免合約陷阱

有時候，貸款公司為了吸引眼球，都會用一些誇張的術語，類似借款利率只要1%，但很可能這個利率優惠只有第一期，之後就會拉高、另外也有綁約期間很長，提早還款違約金很高的，或是利率很低，但借款會有保管費、手續費等等的，搞清楚各種費用以及合約提及的所有內容後才簽字借款，才能避免受到各種傷害。

結論

小額貸款的管道很多，網路上各種低息糖衣砲彈實則高息或是一些奇奇怪怪的費用(保管費、手續費)的問題很多都藏在合約裡，也有些人病急亂投醫到處諮詢導致信用分數一再下降，來福爸建議大家，借款前最好還是多查詢資料並諮詢專業人員後再進行，才不會因小失大喔!