這幾年通貨膨脹已經確確實實的影響了多數人的生活，相比之下，台灣的銀行雖然也有升息，但利率仍然不高，今天，來福爸就和大家分享如何通過房貸轉貸來省錢甚至賺取更多的錢。
各位好！我是來福爸，過年的時候聽到家中一個長輩聊起早年投資不動產發家的故事，聽了覺得心馳神往，今天就把這個故事整理起來，讓大家了解如何通過房貸轉貸省錢甚至賺更多的錢。
房屋轉貸是什麼?
所謂的房屋轉貸說白了就是重新找一家銀行申請貸款，由於房價時刻都在變換，新的銀行辦理時會重新評估房價與額度，申辦之後新銀行會替屋主償還原有的貸款之後屋主再重新開始一筆新的房貸。
辦理房屋轉貸有甚麼好處?風險又是甚麼?
一般來說，會辦理轉貸主要的原因就是新銀行給的貸款額度、利率甚至條件比原有銀行更好，因此會想轉貸。
之所以會這樣，主要是因為在台灣，欠低利率的錢其實變相的是讓資產增加的方式。
由於台灣房價平均一年有5~10%的漲幅，相比房貸利率只有1~2%，因此延後還款雖然看似支付更多利息，
但實際上若資金拿去做報酬率更高的投資，相比來說更省錢甚至能賺錢。
例如買一間1300萬的房子，貸款1000萬，租金每月3萬5千元。
前3年寬限期每年只要支付約21萬給銀行，房租每年卻可收到42萬。
3年到期後再重新找一家銀行重辦寬限期，這樣每年就可賺取21萬利差，可以重複這樣的操作直到房價上漲到滿意的價格後再出售，
這樣一來不僅可以報酬最大化也可以更靈活操作。
而新銀行之所以願意給比原有銀行更好的條件，主要是為了吸引新客戶，就像很多銀行都會給新戶優惠的策略，
換銀行可能可以重算寬限期或是給房屋更高的估值、更高的成數。
至於房屋轉貸的風險其實就是債務比太高以及需要重複支出開辦費用，畢竟若借出來的錢投資失利造成虧損可能給屋主增加債務負擔，
另外房屋轉貸也就等於重新申請一筆貸款，會需要重新支付一次開辦費用，這些都是辦理房屋轉貸前屋主需要深思熟慮的。
房屋轉貸條件有哪些應注意事項?
辦理房屋轉貸通常都是為了爭取更好的條件，因此首要考量的就是下列四點
1.房貸利率是否更低
2.貸款年數是否符合需求?
3.房貸額度是否足夠
4.開辦費用是否合理
一般來說，上述狀況都是可以談的，畢竟購房時的房價甚至屋主的薪資狀況與辦理房屋轉貸時都不可同日而語，
如何評估自身狀況爭取最大優勢會是辦理房屋轉貸時需要審慎考慮的。
辦理房貸轉貸流程說明
房貸轉貸的流程共有5步，分別是
STEP1. 申貸
雖然各銀行名面上對於房貸利率都大同小異，但實際上屋主與銀行互動的頻率高低，
在該行的存款餘額以及該行是否有承辦過該社區建案的貸款都會影響到貸款的條件，因此選擇一間適合的銀行可以說是非常重要的。
STEP2. 估價與徵審
轉貸銀行會重新評估『人』與『房』的價值。
關於人的部分，會根據申貸人過往的還款紀錄、薪資狀況、信用分數以及其他財力與債務狀況等綜合評估。
而房屋的部分，也會根據屋況、地段、社區實價登錄變化等等綜合評估。
STEP3. 對保
銀行評估完貸款額度與條件後，會與申貸人告知額度、利率、期數與其他費用等等讓申貸人評估是否進行房貸轉貸。
STEP4. 設定第一位抵押權人與撥款
確定要辦理房貸轉貸後，轉貸銀行會成為第一抵押權人與撥款清償屋主原銀行債務。
STEP5. 到地政事務所塗銷債務
等屋主拿到原銀行的清償證明文件後，記得到地政事務所辦理塗銷，至此該房屋的債權與原有銀行就沒有任何關係了，
之後重新辦理貸款或是轉手都不會有債務不清的問題。
房貸轉貸利率比較
政府打房一般只針對購房貸款，對於轉貸後能貸款多少額度，主要看的就是房屋價值與屋主還款能力。
下表列出市場上常見的10家銀行官網公告的房貸轉貸利率、成數與優缺點
從上表可看出，若轉貸的目的是重算寬限期，那中國信託、永豐銀行會是最好的選擇，如果單純追求額度，那星展銀行與上海商銀會是最恰當的選擇。
不過屋主辦理房貸轉貸時除了上述這些，還需要注意其他費用與條款，如開辦費、解約費用等等，同樣需要綜合評估後才能選出最適合自己的方案。
除利息外房貸轉貸費用還有哪些?
房貸轉貸與購房貸款需要支付費用差不多，只是多了一項塗銷費，分別列舉如下
1.開辦費，也叫手續費，通常在4千到2萬不等，通常有操作空間。
2.塗銷費:屋主需要去地政事務所把原貸款銀行的債權塗銷所需付的費用，通常在1000~2000不等。
3.代書費:約2000~5000元不等
4.違約金:提早清償原貸款銀行債務所需支付的費用，在合約期限內通常為0.5%~1%不等，因此建議等到原貸款銀行綁約期限後再進行轉貸。
結論
轉貸通常的目的是為了降低現金流壓力或是增加可用現金。
例如原本貸款了1000萬30年期，還了16年還剩500萬，每月要還三萬七千多，但轉貸重算30年每月就只要還一萬多，或是新銀行對房屋估價更高，屋主用房貸取得資金不只利息比信貸低而且期限可以更長，因此來福爸建議大家了解各種借款方式，不一定都會用到，但在需要的時候這些知識可以讓你省下非常多的時間和金錢喔!
