二胎房貸利率比一比

各位好！我是來福爸
最近銀行收縮銀根，關於二胎房貸的詢問度日漸上升，但市面上關於二胎房貸的金額與利率跨度極大，想借錢的人往往查了一堆資料也不知道自己的房子還能借多少錢、利息多少。

所謂的二胎房貸就已經貸款過一次的房子再次申請貸款，因此違約需要求償時，二胎債權須等第一順位的債權拿回欠款後還有餘額的才能償債。
因此銀行審查二胎房貸時非常嚴格，實際申貸通過的額度通常很低，民眾常常為了尋找最高額度的銀行，多次申請聯徵報告而讓信用分數一降再降，惡性循環下更難申貸，最後只能向融資公司或代書、民間高利貸等借利息更高貸款。

二胎房貸利率一般是多少?

目前市場上一胎房貸利率最低是2.06%起，而二胎房貸利率通常比這個更高，約落在3%~15%之間，雖然很多銀行都會寫最低只要2.95%甚至和第一胎差不多，但實際申貸過的人就知道，那些二胎的最低利率和最高額度通常都是給在銀行有超多存款的客戶看得，對一般人來說看的到吃不到，因此如果要貸二胎房貸，銀行端建議抓4%~8%、融資公司端建議抓6%~15%是比較合理的。

二胎房貸如何計算月付金?

由於二胎房貸風險較高，銀行或融資公司要求的還款年限也比一胎短很多，通常只有7~10年，因此即使貸款總額比一胎低，月付金算起來很可能比一胎高。
以目前銀行最低利率2.06%來算，借款1000萬分30年期本息攤還，每月還款金額是37,263。
(月付金計算的方式是先計算出平攤到30年每月的還款率再乘上欠款本金，雖然每月還款金額相同，但組成有差。
一開始欠的本金較多，所以利息高，第一期的37,263有17,167是利息，只有20,096是還本金，但當還到後來，因為本金下降，更多的錢就是拿來償還本金，如第100期雖然同樣還款37,263，利息卻只占13,447，剩下的23,816是本金。

但若借250萬二胎房貸，利率6%分7年本息攤還，每月還款金額就高達36,521。
因此借款人在申貸前除了銀行提供的額度外，還需根據自身還款能力做出選擇。
最後除了貸款金額與利率外，還款方式對月付金也影響很大，目前市面上主要分成本息攤還與本金攤還兩種，前者從頭到尾月付金都一致、後者則是每期還得本金都一樣但利息隨著積欠本金減少而減少，因此對借款人來說會月付金會越還越少。