借錢對多數人來說是難以啟齒的事情，不知道如何把手上的房屋快速變現，因此當他們面臨緊急用錢時只好選擇賤賣房屋或是去找最多業務推銷的二胎、車貸等，但實際上通過房屋增貸不僅利息更低，而且資金運用更靈活。
各位好！我是來福爸，今天來和大家分享一下資產快速變現的方式，房屋增貸。
本文來福爸將詳盡介紹房屋增貸的各種條件、門檻與優缺點，並列表比較各大銀行的貸款利率給大家參考。
房屋增貸是什麼?
房屋增貸就是希望銀行在原房貸還沒還完的情況下，再多借你一筆錢來用。
銀行願意增貸原因不外乎房價上漲或負債降低，銀行認為可以再給一筆新的額度。
也就是說，房屋增貸就是在原有貸款上增加新貸款，打破大家錢還完才能再借下一筆的傳統觀念，可以說是活化資產的一個方式。
辦理房屋增貸條件
銀行評估房屋增貸主要會針對以下5個條件
1.房屋現值:申辦當下的房價
2.剩餘貸款金額:原本的房貸還欠銀行多少錢
3.還款能力:主要針對固定收入(薪資、股息、保險利息等等)
4.其餘財力證明:存款餘額、其他不動產、保單、股票、基金等等
5.信用分數:聯徵中心根據過往銀行往來紀錄評估的分數
為什麼房屋增貸習慣找原房屋貸款銀行
綜上所述，房屋增貸評估的點主要就是人和房兩項，因此來說對人金流最了解的薪轉銀行以及對房屋價值最了解的原房屋貸款銀行，會是房貸增貸的首選。除非對貸款條件不滿意，才會去其他銀行詢問房屋增貸甚至轉增貸。
房屋轉增貸有哪些優缺點
所謂的轉增貸就是重找一家銀行，評估上述的5大條件後，直接借錢把原本的貸款給還了，多餘的部分就屬於增貸出來可用的錢。
例如來福爸本來欠台灣銀行800萬房貸，但國泰銀行願意用更低的利息讓我去轉增貸1000萬，撥款後就變成來福爸欠國泰銀行1000萬、但手上有200萬現金。
這樣的好處是整合債務，原本若單純增貸就有兩筆借款(原貸款+新增貸)，轉增貸就只有一筆新貸款。
缺點就是新銀行評估時間較長且會需要額外支付開辦費。
各銀行房屋增貸利率比較
各銀行房屋增貸利率和購房貸款幾乎一致，都在2%多一點，詳細比較列表如下。
房屋增貸缺點與優點
房屋增貸的缺點
1.審核時間較長
若該區域很久沒有新房成交，房價重評估需要花較多時間。
2.貸款額度較低
雖然增貸額度高，但銀行總價認定可能和屋主心中所想有差距，因此可增貸額度也會有差。
房屋增貸的優點
1.房屋增貸金額不受到法規限制
房貸屬於有擔保品的貸款，不受到信貸最高只能貸款月薪22倍的限制。
2.還款期限長，現金流壓力小
信貸最長只能借7年，房屋增貸最長可達20年，還款壓力較小。
3.貸款利息較低
同樣因為有擔保品且房屋較保值，相較下比信貸車貸利息更低。
什麼情況會需要做房屋貸款增貸？
看完了優缺點比較，可以知道會需要房屋貸款增貸的情況有三
1.缺資金但不想負擔太大的現金流壓力，希望還款時間長一點的投資人。
2.信用貸款借款額度用完但仍有資金缺口。
3.想投資(買股票、第二間房)但自備款不足者。
若遇到上述狀況，那通過房屋貸款增貸取得資金會是一個不錯的選擇。
房屋增貸試算
房屋增貸對貸款人來說等於一筆全新的貸款，因此試算還款月付金的方式和購房貸款相同。
例如打算增貸300萬，20年期，利率2.06%，那本息平均攤還每月就須支出15,262
如果來福爸原本的30年期2千萬房貸還有1千萬沒還完，那等於每月就需要支付89,787(15,262+74,525)
若覺得每月還款近9萬壓力太大，也可以直接轉增貸給另一間銀行，重新貸款整合。
以20年期1,300萬來算，每月還款金額降低為66,135，還款壓力不只比增貸前每月7萬4低，而且手頭還多了300萬可用。
可以說通過增貸或轉增貸，不僅可以活化資產、快速將資產變現，甚至整合債務降低還款壓力。
來福爸也希望大家熟悉各種貸款操作，能讓大家更輕鬆的面對生活!
